Евгений Беляков, независимый финансовый советник, знает, когда время тратить деньги, а когда — время их копить. Специально для читательниц Wday.ru он подготовил действенные советы, которые научат распоряжаться зарплатой.
![](https://n1s1.hsmedia.ru/57/55/9c/57559c5084ef361aca6915f524799cf1/160x160_21_5a00bb9248ef97bc254acb696093b423@858x858_0xac120003_7168593821626133642.jpg)
Независимый финансовый советник
Так уж случилось, что мне часто приходится консультировать девушек. Тех, кто неплохо зарабатывает, любит тратить деньги, но не может их копить. Вопросы всегда одни и те же: как купить квартиру, во что вложить сбережения и что делать, если денег все время не хватает. Можно, конечно, отделаться банальным «Найди себе обеспеченного мужика и не парься». Но это какая-то пещерная логика, согласитесь? Я лучше раскрою несколько простых технологий, которые позволят вам стать финансово независимыми.
1. Сила желания
Деньги копятся легче, если у вас есть мечта, на которую вы их хотите потратить. Будь то машина, квартира, отпуск в Париже или языковые курсы в Италии. Не важно, какая именно это цель. Главное — чтобы вы хотели ее добиться.
Вот не люблю я визуализации, но они помогают, особенно транжирам. Хотим машину? Прекрасная цель! Красненькую? Отлично! Новый айфон вышел? Новая коллекция? Делаем глубокий вдох и вспоминаем о главной цели. Что вам дороже: легкий апгрейд вашего смартфона за баснословные деньги, еще одна вещь в и без того безразмерный гардероб или большой шаг в направлении своей мечты? То-то и оно! Копим и не отвлекаемся.
А чтобы видеть динамику продвижения, пользуемся простой математикой. Раскладываем слона на бифштексы. То есть считаем, сколько денег нам нужно для достижения цели и сколько времени осталось до ее исполнения. Делим одно на другое. В итоге понимаем, сколько нужно откладывать каждый месяц. И вот тут начинается самое интересное…
2. Деньги любят счет
Проверено на многих москвичках и не только. Тех, кто хорошо зарабатывает, но все равно живет от зарплаты до зарплаты. Начинаю я так: попробуйте вспомнить, на что у вас ушли деньги в этом месяце. Вспоминают в лучшем случае 60% трат, а остальное как сквозь пальцы утекло. И куда пропала такая куча денег, совершенно непонятно. В общем, если такая ситуация вам знакома, пора начинать считать деньги. Хотя бы для того, чтобы понять, куда они исчезают.
В сети существуют бесплатные программы учета личных финансов. В них можно работать как онлайн, так и с помощью мобильного приложения. Схема проста: в течение месяца вводите все свои доходы и расходы. Смотрите, куда ушли деньги и сколько осталось. Если результат не нравится, анализируйте, на чем можете сэкономить без ущерба для комфортной жизни. Конечно, неприятно отказывать себе в приятных мелочах, но никто не говорил, что будет легко!
3. Заплати сначала себе
В общем, если сила воли есть и вы можете себе отказать в ненужных покупках, поздравляю — вы на пути к цели. Процесс накопления (и экономии) чем-то похож на сбрасывание веса. Если хотим достигнуть идеальных пропорций, надо отказывать себе в сладком и качать пресс. Поначалу это сложно и болезненно, а потом привыкаешь. То же самое и с финансовой дисциплиной.
Если на первом этапе сложно, используем «костылики». В банках давно раскусили, что люди ленивы и не хотят копить. Но если заставить их откладывать деньги незаметно для самих себя, то все оказываются в плюсе. В некоторых банках придумали кучу продуктов для транжир. Один из них: вы даете банку автоматическое поручение: с каждой получки списывать с вашего текущего счета 10–20% зарплаты и переводить их на накопительный счет. Второй вариант: вы тратите 5000 рублей на своем любимом шопинге. А в дополнение к этому еще 500–1000 рублей (то есть те же 10–20%) сразу после этого переводятся в заначку. И так автоматически с каждой покупки. Вы и не заметите, как сбережете круглую сумму, да еще и проценты сверху набегут.
Уточните в своем зарплатном банке, какие продукты для накопления у них есть. И пользуйтесь ими.
4. Банковский квест
Теперь о том, куда именно вкладывать деньги. Самый простой и безопасный способ — вклад в банке. Если только приступили к тренировкам денежной мышцы, то начинать надо с самого простого. Но, как показывает опыт моих подруг, самое сложное в процессе накопления — дойти до банка. Да-да! Обычно сбережения девушки держат либо наличными дома, либо на зарплатной карте под нулевой процент. А вдруг пригодятся? Естественно, в какой-то момент вы срываетесь и тратите все без остатка на шопинге. Настроение, конечно, улучшается, но кубышки и след простыл.
Так вот, бояться банков не стоит. Вклады до 700 тысяч рублей сейчас застрахованы в любой кредитной организации, имеющей лицензию ЦБ на обслуживание физических лиц. Для того Агентство по страхованию вкладов и создавалось, чтобы эти муки выбора с нас снять. Лично я ориентируюсь на Топ-50 банков. Мне так спокойнее даже при условии госстраховки. А вклад выбираю с возможностью пополнения и частичного снятия. Чтобы каждый месяц можно было определенную сумму добавлять на счет (с помощью интернет-банка), а при необходимости — снять без потери процентов.
5. Теория баланса
«Жизнь только одна: хочу жить в удовольствие», «Я много работаю, неужели я не заслужила возможность купить что хочется?» — эти доводы я часто слышу. Вполне резонные, между прочим. И ответ у меня простой. Если вы не хотите копить и экономить, да и вообще думать о деньгах, и у вас есть такая возможность, вам можно только позавидовать.
Но в реальности большинству приходится решать множество бытовых задач. Если вас гнетет тот факт, что вы живете в съемной квартире и передвигаетесь на метро, то есть смысл подумать, как можно исправить эту ситуацию. Больше зарабатывать или меньше тратить — каждый выбирает сам.
Но при этом в решении финансовых вопросов не надо перебарщивать. Делайте столько, сколько сможете. Главное — чтобы от процесса накопления вы в конечном итоге получали удовольствие (как от любимого спорта), а не моральные страдания (как при жесткой диете). И если сбережения приносят инвестиционный доход, а вы в конечном итоге добиваетесь финансовых целей, можно вас поздравить. Одной проблемой в вашей жизни стало меньше.